Entre julho e setembro deste ano, os quatro principais bancos de capital aberto do país registraram um gasto sem precedentes para se protegerem contra calotes, com um valor que superou em mais do que o dobro o lucro líquido conjunto das instituições no período.
Conforme levantamento realizado pela consultoria Elos Ayta, a chamada PDD (provisão para devedores duvidosos) de Banco do Brasil, Bradesco, Itaú Unibanco e Santander Brasil chegou a R$ 49,9 bilhões, configurando uma alta de 19,5% na comparação com o mesmo intervalo do ano anterior.
Esse montante representa o maior patamar trimestral nominal registrado na série histórica que teve início no quarto trimestre de 2006. O crescimento expressivo foi liderado pelo Banco do Brasil, responsável sozinho por 46,5% do total consolidado das provisões.
Lucros em queda e o peso das provisões
No mesmo trimestre, o ganho líquido somado dos grandes bancos ficou em R$ 23,9 bilhões, o que traduz uma retração de 7,71% frente ao terceiro trimestre de 2025, conforme os balanços divulgados. Na análise individualizada de cada companhia, o Itaú foi a única instituição cujo lucro superou a respectiva PDD.
As corporações financeiras realizam essas provisões ao identificarem perdas potenciais em empréstimos, sobretudo quando surgem indícios de que o cliente poderá suspender os pagamentos do financiamento. Essa despesa impacta de maneira imediata a rentabilidade e o desempenho financeiro do banco.
Apesar disso, a elevação da PDD não reflete obrigatoriamente a oscilação nos índices de calote. Em fases de economia aquecida, por exemplo, a provisão costuma avançar em harmonia com a expansão da carteira de empréstimos.
Conservadorismo e histórico de crises
A escalada das provisões no contexto atual reflete uma postura mais prudente das instituições, que têm priorizado o crescimento de modalidades de crédito com garantia, exigindo aportes menores em provisões. O saldo combinado da carteira de crédito de Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander alcançou R$ 4,7 trilhões, registrando um incremento anual de 7,2%.
A pesquisa da Elos Ayta também mapeou o comportamento da PDD dos grandes bancos brasileiros em crises passadas. Nos três meses finais de 2008, no pico da crise do subprime, as provisões atingiram R$ 16,9 bilhões.
Durante o terceiro trimestre de 2015, em meio à recessão, o montante subiu para R$ 27,7 bilhões, enquanto no começo da pandemia, entre janeiro e março de 2020, somou R$ 28,4 bilhões. Todos os dados correspondem a valores nominais, sem atualização pela inflação.
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