Banco do Brasil aponta recusa de produtores em pagar dívidas do agro

A presidenta do Banco do Brasil, Tarciana Medeiros, revelou nesta quinta-feira (12) que uma parcela dos médios e grandes produtores rurais inadimplentes se negou a quitar débitos, repactuar operações e entregar novas garantias à instituição financeira. A recusa ocorreu mesmo após a disponibilização de programas voltados à renegociação com facilidades nas condições.

A revelação foi feita durante uma teleconferência dedicada aos resultados financeiros do terceiro trimestre de 2026. Conforme explicou a dirigente, a postura adotada por esses devedores surpreendeu a alta cúpula do banco e tem impulsionado a alta da inadimplência dentro da carteira voltada ao setor agropecuário.

“Não contávamos com a persistência e intencionalidade do risco moral”, afirmou Tarciana.

O vice-presidente de Agronegócios da instituição, Gilson Bittencourt, acrescentou que alguns agricultores e pecuaristas parecem postergar o acerto de contas na esperança de obter termos ainda mais vantajosos no futuro. De acordo com a liderança do banco, os problemas de atraso concentram-se principalmente em produtores de médio e grande porte localizados no Centro-Oeste, com foco nas produções de soja, milho e na pecuária.

O impacto do risco moral e a reação do banco

Tarciana pontuou que, navessando colheitas recordes nos anos de 2025 e 2026, muitos produtores decidiram não cumprir com suas obrigações financeiras nem buscar alternativas para colocar a casa em ordem.

“Mesmo com colheitas recordes, parte dos grandes e médios produtores optaram por não pagar, nem renegociar, e se recusaram a apresentar garantias”, declarou.

Esse cenário caracteriza o chamado risco moral, situação em que o devedor adia o pagamento na expectativa de conseguir facilidades ou algum benefício regulatório mais adiante. A executiva fez questão de separar os clientes que procuraram o banco para repactuar os valores daqueles que continuam em atraso sem apresentar propostas.

“Para quem não negocia e não paga, o instrumento é a cobrança”, afirmou.

Apesar da turbulência, a presidenta pontuou que cerca de 90% dos clientes vinculados ao agronegócio seguem honrando os pagamentos pontualmente. Ela enfatizou que a piora na carteira não reflete o comportamento do setor como um todo e que o banco deseja preservar os laços com quem cumpre os acordos.

Queda no lucro e avanço da inadimplência

A degradação na carteira agropecuária refletiu diretamente nos números do Banco do Brasil. No terceiro trimestre de 2026, o lucro líquido ajustado somou R$ 1,27 bilhão, o que representa um recuo de 66,5% na comparação com o mesmo período do ano anterior.

O custo do crédito atingiu R$ 21,2 bilhões nos três meses avaliados e acumulou R$ 58,6 bilhões nos primeiros nove meses do ano, alta de 33,2% inter anual.

Os dados detalhados da carteira ilustram o enfraquecimento na capacidade de pagamento de uma parcela dos mutuários: • 6,92%: índice de inadimplência acima de 90 dias em setembro de 2026, ante 4,84% no mesmo mês de 2025; • 10,10%: percentual de operações com atrasos superiores a 30 dias em setembro; • 66%: índice de pontualização em outubro, que mede o pagamento das parcelas na data prevista; • R$ 21,2 bilhões: custo do crédito registrado no terceiro trimestre.

Diante dos números abaixo do previsto, a diretoria revisou a projeção de lucro líquido ajustado para o fechamento de 2026. A meta anterior, estipulada entre R$ 18 bilhões e R$ 22 bilhões, foi ajustada para um intervalo de R$ 9 bilhões a R$ 11 bilhões.

Baixa adesão e novas medidas de cobrança

A instituição identificou sinais anômalos de estresse nos pagamentos do campo ainda no primeiro trimestre de 2025, o que levou a uma pausa na divulgação de metas financeiras diante das incertezas. Com o agravamento, o banco intensificou as cobranças, exigiu mais garantias e acelerou as repactuações.

Por meio da Medida Provisória (MP) 1.376/2026, foram repactuados R$ 13,4 bilhões em dívidas do setor. Contudo, a adesão ficou aquém do esperado, com apenas 15% dos clientes inadimplentes aceitando as regras propostas.

Como estratégia de contenção de riscos, a instituição adotou frentes como: • Reforço dos mecanismos de cobrança e recuperação de crédito; • Ampliação das exigências de garantias nas novas operações; • Intensificación da judicialização contra devedores; • Cessão de carteiras com perdas para empresas especializadas na recuperação de dívidas; • Uso de inteligência artificial para aprimorar a avaliação da capacidade de pagamento dos produtores.

Além disso, Tarciana informou que 80% da safra 2026/2027 já possui alienação fiduciária como garantia, assegurando ao credor a posse do bem vinculado até a liquidação do débito.

Capital, perspectivas e futuro do crédito rural

Além do impacto da inadimplência, o banco lida com o desafio de recompor o capital e reaver a rentabilidade. O índice de capital principal encerrou o terceiro trimestre ligeiramente abaixo de 11%, patamar superior ao mínimo regulatório, mas aquém do desejado pela administração.

“Hoje, o nosso foco é recuperar a rentabilidade do Banco do Brasil. A nossa gestão tem um compromisso: colocar a sustentabilidade do banco em primeiro lugar, mesmo quando isso exige decisões difíceis no curto prazo”, afirmou.

Para o próximo ano, mais de 15 iniciativas estão programadas para fortalecer o capital, incluindo a redução na distribuição de dividendos anunciada na quarta-feira (11). O vice-presidente de Gestão Financeira e de Relações com Investidores, Marco Geovanne Tobias da Silva, avalia que a inadimplência deve se acomodar, abrindo espaço para uma recuperação gradual, acompanhada por uma oferta mais seletiva de crédito ao agronegócio.

Apesar do cenário desafiador, Tarciana garantiu que o banco continuará financiando o setor, refinando a análise de risco para separar quem enfrenta dificuldades reais daqueles que evitam pagar.

“Vamos continuar emprestando para o nosso cliente agro que é parceiro de uma vida inteira. Há clientes que estão conosco há várias gerações”, declarou.